Si desea contratar una hipoteca, no se olvide de tener en cuenta los siguientes gastos y comisiones que van a encarecer la operación:

Comisión de apertura

Habitualmente, se aplica una comisión de apertura de hasta un 1% sobre el importe del préstamo, que pretende remunerar el coste de confección y estudio del expediente. Muchos bancos no la aplican o es muy reducida, pero eso no quiere decir que sea más barato que otro con mayores comisiones, para averiguarlo es necesario considerar el resto de las condiciones del préstamo.

Nuestra recomendación de las diferentes ofertas incluye esta evaluación para que no se equivoque con falsas apariencias.

Comisión de cancelación

Por cancelación anticipada, se suele establecer una comisión de hasta el 1% por la parte del préstamo que se amortiza anticipadamente, por eso es conveniente saber qué se firma a la hora de la concesión.
Para los préstamos a interés variable la comisión no puede ser, por ley, superior al 1% del capital que se amortice.

Cuotas

Habitualmente se establece un sistema de reembolso del préstamo mediante cuotas mensuales iguales. Esta es una fórmula llamada "por el método francés", de aplicación general por la banca y muy difícil de cambiar en préstamos para la adquisición de vivienda, aunque se puede optar por cuotas trimestrales o semestrales, si lo prefiere.

Impuestos

La constitución de Hipoteca se halla sujeta al Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados, cuya cuantía representa el 0,5% sobre el valor total garantizado (principal, intereses y gastos).

Toda compra de vivienda nueva está sometida al IVA (impuesto sobre el valor añadido) del 7% sobre el importe a pagar.

Las viviendas usadas en cambio pagan en concepto de Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados, también del 7% en Madrid y Cataluña y el 6% en el resto de España.

Hacienda puede comprobar el valor declarado y el valor real del inmueble y si la diferencia entre ambos valores excede unos determinados porcentajes que normalmente los notarios conocen, puede establecer una liquidación complementaria de este impuesto.

En el caso de viviendas usadas, hay que tener en cuenta también el impuesto por Plusvalías, a pagar al Ayuntamiento de la localidad donde esté ubicada, que aunque normalmente es a cargo del vendedor, salvo que se pacte que es a cargo del comprador. Este impuesto no es muy elevado pero si se trata de una vivienda que hace muchos años que no ha sido transmitida, la cifra puede darnos un susto, es conveniente hacer una consulta en el ayuntamiento.

Gastos

Aquí hay que incluir los de notaría, tasación, agencia inmobiliaria, registro, intermediario, además de los bancarios ya citados en el apartado de comisiones, en resumen.

Resumen de costes aproximados

*Un préstamo de 6.010,12 para una vivienda que vale 30.050,61

 **Un préstamo de 60.101,21 para una vivienda que vale 90.151,82

Estas son cifras meramente orientativas, y se ajustan a lo que generalmente se está practicando, pero existirán diferencias en función del lugar y las peculiaridades de la operación. Las diferencias, no obstante, no serán demasiado importantes.

Artículo elaborado por "El mejor Tipo". Las mejores hipotecas del Mercado. http://www.elmejortipo.com

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